SARKARI YOJANA: राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र (NSC)

SARKARI YOJANA: राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र (NSC) भारत सरकार द्वारा समर्थित एक छोटे बचत निवेश योजना है, जो सुरक्षित रिटर्न और टैक्स बेनिफिट प्रदान करता है। यह एक फिक्स्ड इनकम स्कीम है, जिसे मुख्य रूप से मध्यम वर्ग और वेतनभोगी लोगों को ध्यान में रखकर डिज़ाइन किया गया है। इसे डाक घर (पोस्ट ऑफिस) से खरीदा जा सकता है और यह कम जोखिम वाला निवेश माना जाता है।

राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र (NSC) क्या है?

राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र भारत सरकार द्वारा समर्थित एक निश्चित ब्याज दर वाली बचत योजना है। यह एक लॉन्ग-टर्म निवेश का विकल्प है जो सुरक्षित रिटर्न प्रदान करता है। इसमें निवेशक को ब्याज दर पर गारंटीड रिटर्न मिलता है और यह धारा 80C के तहत कर छूट (Tax Benefit) भी देता है।

NSC की प्रमुख विशेषताएं

गारंटीड रिटर्न:

राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र सुरक्षित और निश्चित ब्याज दर प्रदान करता है, जो सरकार द्वारा तय की जाती है।

कर छूट (Tax Benefits):

NSC में निवेश पर आयकर अधिनियम धारा 80C के तहत ₹1.5 लाख तक की टैक्स छूट मिलती है।

कोई अधिकतम निवेश सीमा नहीं:

आप जितना चाहें उतना निवेश कर सकते हैं, लेकिन कर छूट का लाभ अधिकतम ₹1.5 लाख तक ही मिलेगा।

गारंटीड रिटर्न और कंपाउंड इंटरेस्ट:

ब्याज को सालाना कंपाउंड किया जाता है लेकिन मैच्योरिटी तक भुगतान नहीं किया जाता। यह मैच्योरिटी के समय मूलधन में जुड़ जाता है।

लॉक-इन पीरियड:

NSC की मैच्योरिटी अवधि 5 वर्ष होती है, यानी इसे 5 साल से पहले भुनाया (redeem) नहीं किया जा सकता।

कम जोखिम:

चूंकि यह भारत सरकार द्वारा समर्थित है, इसलिए यह जोखिम-मुक्त (Risk-Free) निवेश विकल्प है।

आसानी से उपलब्ध:

यह भारत के किसी भी डाकघर (Post Office) से खरीदा जा सकता है।

NSC की ब्याज दर

भारत सरकार समय-समय पर राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र (NSC) की ब्याज दर तय करती है।
वर्तमान में (जनवरी 2024 से मार्च 2024 तक) इसकी ब्याज दर 7.7% प्रति वर्ष है, जो सालाना कंपाउंड होती है लेकिन भुगतान मैच्योरिटी पर ही किया जाता है।

NSC में निवेश कैसे करें?

NSC खरीदने की प्रक्रिया:

अपने नजदीकी पोस्ट ऑफिस (Post Office) जाएं।

NSC के लिए आवेदन पत्र भरें।

आवश्यक दस्तावेज जमा करें (PAN, आधार कार्ड, पते का प्रमाण आदि)।

नगद, चेक, या ऑनलाइन ट्रांसफर से भुगतान करें।

आपको एक NSC प्रमाणपत्र (Certificate) जारी किया जाएगा।

ऑनलाइन NSC खरीदने का तरीका:

अब आप NSC को इंटरनेट बैंकिंग के जरिए भी खरीद सकते हैं (अगर आपका खाता IPPB (India Post Payments Bank) से जुड़ा हुआ है)।

NSC में कौन निवेश कर सकता है?

भारतीय नागरिक (Indian Citizen)
वयस्क (18 वर्ष से ऊपर)
माता-पिता या अभिभावक (Guardian) अपने नाबालिग बच्चों के लिए
एकल (Single) या संयुक्त (Joint) खाता खोलने वाले निवेशक

NRIs (Non-Resident Indians) इस योजना में निवेश नहीं कर सकते।

NSC के फायदे और नुकसान

NSC के फायदे:

100% सुरक्षित निवेश – भारत सरकार द्वारा गारंटीड।
उच्च ब्याज दर – अन्य बचत योजनाओं की तुलना में अच्छा रिटर्न।
टैक्स बेनिफिट – ₹1.5 लाख तक का टैक्स छूट।
लॉन्ग टर्म सेविंग्स – 5 साल की निश्चित अवधि के साथ।
कोई TDS नहीं – ब्याज पर TDS नहीं कटता (लेकिन आयकर के तहत कर योग्य हो सकता है)।

NSC के नुकसान:

लिक्विडिटी की कमी – 5 साल से पहले निकालना मुश्किल।
ब्याज पर टैक्स लगता है – हालांकि इसमें टैक्स छूट है, लेकिन मैच्योरिटी पर मिलने वाले ब्याज पर टैक्स लगता है।
कम फ्लेक्सिबिलिटी – इसमें रेगुलर इनकम नहीं मिलती, क्योंकि ब्याज केवल मैच्योरिटी पर मिलता है।

NSC को समय से पहले कैसे भुनाया (Withdraw) जा सकता है?

राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र (NSC) को 5 साल से पहले नहीं निकाला जा सकता, लेकिन कुछ विशेष परिस्थितियों में निकासी की अनुमति है:

निवेशक की मृत्यु होने पर।
अदालत के आदेश पर।
संयुक्त धारक (Joint Holder) में से किसी एक की मृत्यु पर।

समय से पहले निकासी पर कुछ जुर्माना (Penalty) लग सकता है।

NSC बनाम अन्य निवेश योजनाएँ

योजना	ब्याज दर (2024)	लॉक-इन पीरियड	टैक्स बेनिफिट	जोखिम स्तर
NSC	7.7%	5 साल	हां (₹1.5 लाख तक)	बहुत कम
PPF (सार्वजनिक भविष्य निधि)	7.1%	15 साल	हां (₹1.5 लाख तक)	बहुत कम
FD (फिक्स्ड डिपॉज़िट)	5.5% – 7.5%	5-10 साल	हां (बैंक FD पर)	कम
म्यूचुअल फंड (ELSS)	10-15% (औसत)	3 साल	हां (₹1.5 लाख तक)	उच्च
Sukanya Samriddhi Yojana	8%	21 साल	हां	बहुत कम

NSC कैसे निकाले (Redeem करें)?

• NSC की मैच्योरिटी के बाद पोस्ट ऑफिस में जाकर इसे भुना सकते हैं।
• NSC के प्रमाणपत्र (Certificate) को साथ ले जाना आवश्यक होता है।
• अगर प्रमाणपत्र खो गया हो, तो डुप्लीकेट NSC प्रमाणपत्र प्राप्त किया जा सकता है।

निष्कर्ष:

राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र (NSC) उन लोगों के लिए एक बेहतरीन निवेश विकल्प है, जो जोखिम-मुक्त, सुरक्षित और कर-बचत वाला निवेश चाहते हैं। यह एक सरकारी योजना है, इसलिए इसमें धोखाधड़ी या जोखिम की कोई संभावना नहीं होती। हालाँकि, यह उन लोगों के लिए उपयुक्त नहीं हो सकता जो लिक्विडिटी (Liquidity) या जल्दी निकासी की सुविधा चाहते हैं।